भले ही 2022 के दौरान अति-ऋण दर कम हो, वित्तीय संकट में लोगों की संख्या अभी भी चिंताजनक है और ऊर्जा की कीमतों में विस्फोट के साथ काफी बढ़ जाएगी! ऋण जमा हो रहे हैं, सदस्यता बढ़ रही है, बिल लंबे होते जा रहे हैं और कई लोग वित्तीय खाई में गिर रहे हैं। क्या आप सांस से बाहर हैं और बेहतर जीवन का सपना देख रहे हैं? अपने आप को अति-ऋणग्रस्तता से स्थायी रूप से मुक्त करने के लिए यहां कुछ व्यावहारिक सुझाव दिए गए हैं।
अपने खर्चों का मूल्यांकन करें और पता करें कि आप पैसे कहाँ बचा सकते हैं
अपने पैसे के अच्छे प्रबंधन के लिए यह जानना जरूरी है कि यह कहां जा रहा है। दूसरे शब्दों में, आपको अपने खर्चों को छोटे से छोटे विवरण तक जानना होगा। इस प्रकार, अपने खर्चों को कवर करने के लिए आपके पास मौजूद संसाधनों को ध्यान में रखते हुए, आप और अधिक अनुमान लगाने में सक्षम होंगे, अपनी आकस्मिकताओं को बुद्धिमानी से प्रबंधित करें और पैसे बचाओ।
इसके अलावा, प्रत्येक खर्च को वर्गीकृत करना महत्वपूर्ण है। ऐसा करने के लिए, आपको अपनी आय के प्रतिशत की गणना करनी होगी जिसे आप प्रत्येक व्यय श्रेणी में आवंटित कर सकते हैं। अब समय आ गया है कि आप अपने भारों को सुलझाएं। उनका विश्लेषण करें और जांचें कि क्या आपकी आय के संबंध में खर्च उचित हैं। इससे आपको ठीक-ठीक पता चल जाता है कि आप हर महीने कितनी बचत कर रहे हैं और इसे कितना सुधारना है।
आपके मासिक भुगतान को कम करने के लिए ऋणों की पुनर्खरीद
अति-ऋणग्रस्तता से स्थायी रूप से बाहर निकलने के लिए उपयोग की जाने वाली कई विधियों में से, ऋणों का पुनर्खरीद निस्संदेह सबसे प्रभावी में से एक है। क्रेडिट समेकन भी कहा जाता है, यह दृष्टिकोण उन व्यक्तियों को अनुमति देता है जिन्होंने कई ऋण (व्यक्तिगत या अन्य) लिए हैं उनके मासिक भुगतान को कम करें. इस पद्धति का पहला लाभ आपके सभी क्रेडिट को एक में समेकित करना है। भुगतान करने के लिए ऋण जमा करने के बजाय, आपके पास केवल एक ही होगा।
अनुबंधित ऋणों का आकार जो भी हो, ऋणों की पुनर्खरीद से आपको अधिक लाभप्रद ऋण अनुपात से लाभ होगा। बैंक आम तौर पर कई कारकों (ऋण का प्रकार, आयु, पेशेवर आय, ग्राहक की चुकाने की क्षमता में विश्वास, आदि) के आधार पर अनुदान देते हैं। मौजूदा ऋण शर्तों के आधार पर, पुराने ऋणों की तुलना में नई ब्याज दर कम की जा सकती है। उदाहरण के लिए, बंधक ऋण पर, ब्याज दर में कमी आपको कई हजार यूरो तक बचा सकता है। यह वह है जो आपको कम मासिक भुगतान और अधिक शांत जीवन की अनुमति देगा।
बहुत अधिक मासिक शुल्क की स्थिति में, आप पारंपरिक प्रक्रिया का पालन करके ऋणों की पुनर्खरीद का लाभ उठा सकते हैं। सबसे पहले, आपको सबसे अच्छा चुनने के लिए उपलब्ध क्रेडिट बायबैक ऑफ़र की तुलना करनी होगी। इस स्तर पर, चुकौती अवधि, ब्याज दर और मासिक भुगतान पर अधिक जोर दें। फिर, अपनी ऋण मोचन अनुरोध फ़ाइल संकलित करें। व्यवहार में, यह अनुशंसा की जाती है: एक बैंकिंग मध्यस्थ की विशेषज्ञता की तलाश करें आपके आवेदन के स्वीकार होने की संभावना को बढ़ाने के लिए।
एक बजट निर्धारित करें और जितना हो सके उस पर टिके रहें
व्यवहार में, आपको एक अच्छा बजट निर्धारित करने के लिए पेशेवर होने की आवश्यकता नहीं है। कुछ आसान टिप्स को अपनाकर आप इससे निजात पा सकते हैं।
अपनी आय की गणना करके प्रारंभ करें
बजट बनाना हमेशा आय की गणना से शुरू होता है। यदि आपके पास आय के कई स्रोत हैं, तो अपनी भुगतान पर्ची लें और अपनी मासिक आय जोड़ें। यह स्वरोजगार पर लागू नहीं होता है। यदि आप खुद को इस श्रेणी में पाते हैं, तो अनुमान लगाने के लिए अपनी पिछली 2 तिमाहियों की आय देखें।
अपने निश्चित और परिवर्तनीय खर्चों की सूची बनाएं
इस स्तर पर, अपने खर्चों के लिए दो सूचियां बनाएं, एक फिक्स्ड चार्ज के लिए और दूसरी वेरिएबल के लिए। निश्चित व्यय वे हैं जो आप दैनिक आधार पर करते हैं। वे न केवल आवास से संबंधित खर्च, बल्कि कार (बीमा, ईंधन, पार्किंग, आदि) से संबंधित खर्चों को भी ध्यान में रखते हैं। आपको इस सूची में आपातकालीन किटी के रूप में आरक्षित अपनी मासिक बचत भी शामिल करनी होगी।
परिवर्तनशील खर्चों के लिए, ये ऐसे खर्च हैं जो आपके दैनिक जीवन के लिए आवश्यक नहीं हैं। ये ख़रीदारी, सैर-सपाटे और मौज-मस्ती, जिम की सदस्यता से जुड़े ख़र्चे हैं... जो एक महीने से दूसरे महीने में बदल सकते हैं। परिभाषित करना सुनिश्चित करें किए गए प्रत्येक खर्च के लिए एक वर्गीकरण. ऐसा करने से आप भ्रम के जोखिम से बच जाते हैं।
कुल डिस्पोजेबल आय की गणना करें
खर्चों की सूची के बाद, अपने खर्चों की कुल राशि का अंदाजा लगाने के लिए उन्हें जोड़ दें। यह व्यय के योग के साथ आय की कुल राशि का अंतर है जो आपको कुल डिस्पोजेबल आय देता है। व्यावहारिक रूप से, यह वह पैसा है जो आपने सभी खर्च किए जाने के बाद छोड़ दिया है। यह वह राशि है जिसे बचाया जाएगा और आपको दीर्घकालिक लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद मिलेगी।
आपके द्वारा निर्धारित बजट पर टिके रहें
अति-ऋणग्रस्तता को समाप्त करने के लिए, अपने बजट को परिभाषित करना ही पर्याप्त नहीं है। सबसे पहले, उन कारणों की पहचान करें जिनकी वजह से आपको अपने बजट पर टिके रहने की आवश्यकता है। वास्तव में, इन विभिन्न मुद्दों को निर्दिष्ट करके, आपके पास अपने लिए निर्धारित उद्देश्यों का अनुपालन करने में आसान समय होगा। सबसे बढ़कर, उन्हें यथार्थवादी और प्राप्त करने योग्य होना चाहिए।
अपने बजट को पूरा करने के लिए आपको अनावश्यक खर्चों से निपटने के लिए भी तैयार रहना चाहिए। बजट के अलावा अन्य खर्चों से बचने के लिए आपको अनुशासित रहने की आवश्यकता है। अंत में, उनके सभी रूपों में क्रेडिट से बचा जाना चाहिए। व्यवहार में, नकद और तत्काल भुगतान परिक्रामी ऋण से बेहतर हैं।
ऋण समेकन या व्यक्तिगत ऋण पर विचार करें
बड़े कर्ज वाले वित्तीय संकट में फंसे लोगों के लिए ऋण समेकन राहत का एक उत्कृष्ट साधन है। यह मिश्रण है क्रेडिट, ओवरड्राफ्ट, और उच्च-ब्याज ऋण की तर्ज पर जमा किए गए ऋणों को चुकाना वेतन-दिवस ऋण की तरह। इसका मतलब यह है कि जो लोग अपने ऋणों को चुकाने में बहुत देर कर चुके हैं, वे अपने बकाया का निपटान करने के लिए एक नया ऋण लेने के लिए अनुमति देते हैं।
यह अंतिम ऋण आम तौर पर पिछले सभी ऋणों की तुलना में अधिक फायदेमंद होता है। आपके मासिक भुगतान को एक ही भुगतान में घटा दिया गया है। तो अपने मासिक भुगतान को हल्का करने के लिए इस संभावना पर भी विचार करें। हालांकि, ऋण समेकन से लाभ उठाने के लिए, आपको काफी ठोस मामला बनाना होगा।
इसके अलावा, ऋण समेकन की अनुपस्थिति में, आप व्यक्तिगत ऋण का विकल्प चुन सकते हैं। ऋण समेकन के विपरीत, धन जारी करना आसान है और किसी प्रमाण की आवश्यकता नहीं है। इसके अलावा, यह सभी खर्चों के लिए प्रयोग करने योग्य है।
अपने कर्ज को जल्द से जल्द चुकाने की योजना बनाएं
सिद्धांत रूप में, यदि आप एक अच्छी चुकौती योजना अपनाते हैं, तो आप जल्दी से अपने ऋणों का भुगतान कर सकते हैं और अपने जीवन को सरल बना सकते हैं। प्रभावी होने के लिए, पुनर्भुगतान योजना 3 बातों पर आधारित होनी चाहिए। अपने कर्ज का जायजा लेकर शुरुआत करें। सभी ऋणों और विशेष रूप से उनमें से प्रत्येक की ब्याज दरों को ध्यान में रखें।
फिर जरूरी है ऋणों को निपटाने के लिए प्राथमिकता दें. यह अंत करने के लिए, उन लोगों को प्राथमिकता देने की सिफारिश की जाती है जो मजबूत बैंक दंड का कारण बनेंगे। अपने ऋण अनुपात पर नजर रखें। इसका मूल्य जानने के लिए, बस सभी खर्चों को अपनी आय से विभाजित करें, और प्राप्त परिणाम को 100 से गुणा करें। अंत में, आपको सामान्य खर्चों को बचाना और कम करना होगा, जबकि अधिक उपयोगी लोगों का पक्ष लेना होगा।
मासिक भुगतान कम करने के लिए अपने ऋणों पर ब्याज दरों पर फिर से बातचीत करें
अपनी अति-ऋणग्रस्तता की स्थिति से बाहर निकलने की दृष्टि से, आपके पास अनुबंधित एक या अधिक ऋणों की ब्याज दर पर फिर से बातचीत करने की संभावना है। ब्याज दर पुन: बातचीत सीधे उन बैंकों के साथ की जाती है जिन्होंने ऋण दिया था, जो उन्हें स्वीकार कर सकते हैं या नहीं।
वे प्राप्त करने को जन्म दे सकते हैं उधार लेने की बेहतर शर्तें, मूल रूप से कम दरों के साथ। व्यवहार में, आप कम मासिक भुगतान से सबसे ऊपर लाभ उठा सकते हैं।