2014 के हैमोन कानून के बाद से, आप अपने उधारकर्ता बीमा को उसके पहले वर्ष में रद्द कर सकते हैं और इसे अधिक लाभप्रद बीमा से बदल सकते हैं। यह प्रावधान लेमोइन कानून द्वारा एक बदलाव द्वारा बढ़ाया गया है, जिसे अनुबंध की अवधि के दौरान किसी भी समय किया जा सकता है।

उधारकर्ता बीमा क्यों बदलें?

की सदस्यता लेना अनिवार्य नहीं है उधारकर्ता बीमा जब आप होम लोन लेते हैं. लेकिन चूँकि बाद वाला आपको कई वर्षों के लिए प्रतिबद्ध करता है, इसलिए ख़तरे उत्पन्न हो सकते हैं। उधार लेने वाली संस्था को इन आकस्मिकताओं को कवर करने के लिए गारंटी की आवश्यकता हो सकती है जो दुर्घटना, मृत्यु या विकलांगता हो सकती है। इसलिए, भले ही यह गारंटी अनिवार्य न हो, आपको इसकी आवश्यकता हो सकती है।

एक विकल्प अक्सर बैंक द्वारा थोपा जाता है

जब आप रियल एस्टेट ऋण लेते हैं, तो बैंक आम तौर पर अपना स्वयं का उधारकर्ता बीमा अनुबंध प्रदान करता है: यह समूह अनुबंध है। यह मानकीकृत है और उधारकर्ता की प्रोफ़ाइल और जरूरतों को ध्यान में नहीं रखता है। यह ऋण की कुल लागत में एक महत्वपूर्ण लागत का प्रतिनिधित्व करता है, जो एक महत्वपूर्ण हिस्सेदारी (30%) का प्रतिनिधित्व कर सकता है। इसलिए यह उन व्यक्तिगत विकल्पों की तुलना में महंगा और कम व्यावहारिक होगा जो बाजार में उपलब्ध अन्य बीमा कंपनियां पेश कर सकती हैं। परिणामस्वरूप, उधारकर्ता इसे रद्द कर सकता है या इसका पालन नहीं कर सकता है।

हामोन कानून द्वारा प्रबलित एक अधिकार

17 मार्च 2014 के हैमन कानून के बाद से, 12 जुलाई 26 से हस्ताक्षरित सभी अनुबंधों के लिए, ऋण अनुबंध पर हस्ताक्षर के बाद 2014 महीने के भीतर उधारकर्ता की समाप्ति का अधिकार बिना किसी शुल्क या सहायक दस्तावेज के लागू किया जा सकता है। हालाँकि, उसे ऋण देने वाली संस्था को अन्य बीमा प्रस्तुत करना होगा। इसमें प्रारंभिक अनुबंध के समान गारंटी होनी चाहिए।

हैमोन कानून के प्रावधानों का विस्तार करने के लिए, लेमोइन कानून के बाद से, यह समाप्ति अब बीमा की वैधता अवधि के दौरान किसी भी समय संभव है।

महत्वपूर्ण बचत की संभावना

उधारकर्ता बीमा को बदलकर, उधारकर्ता आपके प्रोफ़ाइल के लिए अधिक अनुकूल दर या गारंटी से लाभान्वित होकर, अपने क्रेडिट की कुल लागत पर महत्वपूर्ण बचत कर सकता है। यूएफसी-क्यू चोइसिर के एक अध्ययन के अनुसार, ऋण की अवधि के दौरान औसत लाभ €10 है, और अच्छे स्वास्थ्य वाले युवा उधारकर्ताओं के लिए €000 तक पहुंच सकता है।

की गई इस बचत को अधिक पर्यावरण-अनुकूल पहलों में फिर से शामिल किया जा सकता है, जैसे कि आपके घर का ऊर्जा नवीकरण या एक स्वच्छ वाहन की खरीद। इस मामले में, ऐसे बीमाकर्ता को चुनना अधिक फायदेमंद है जो पारिस्थितिकी से जुड़ी विशिष्ट गारंटी प्रदान करता है।

उधारकर्ता बीमा कैसे बदलें?

आज उधारकर्ता बीमा को बदलने की प्रक्रिया काफी सरल है, लेकिन आपको अपने वर्तमान अनुबंध की समाप्ति के साथ आगे बढ़ने से पहले कुछ बिंदुओं पर विशेष ध्यान देना होगा।

सतर्कता के बिंदु

उधारकर्ता बीमा बदलने से पहले आपको कुछ बातों पर ध्यान देना चाहिए:

• समाप्ति अनुरोध ऋण अनुबंध की वर्षगांठ की तारीख से कम से कम 15 दिन पहले दायर किया जाना चाहिए, अन्यथा आपको अगले वर्ष तक इंतजार करना होगा;
• प्रतिनिधिमंडल की लागत: कभी-कभी बैंक द्वारा लागू की जाती है और जिसमें उधारकर्ता बीमा में बदलाव की स्थिति में प्रशासनिक शुल्क या ब्याज दर में वृद्धि शामिल हो सकती है। जांचें कि क्या इन लागतों की भरपाई की गई बचत से होती है;
• गारंटियों का स्तर आपकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक स्थिति के अनुरूप होना चाहिए, और बैंक द्वारा आवश्यक गारंटियों की तुल्यता के सिद्धांत का सम्मान करना चाहिए;
• स्वास्थ्य प्रश्नावली (या स्वास्थ्य स्थिति की घोषणा) दावे की स्थिति में अनुबंध की अशक्तता या लाभ में कमी के दंड के तहत ईमानदार और विधिवत पूरी होनी चाहिए।

अनुसरण करने के लिए कदम

हैमोन कानून के तहत उधारकर्ता बीमा को बदलने के लिए, आपको निम्नलिखित चरणों का पालन करना होगा:

• ऑनलाइन तुलनित्र का उपयोग करके या किसी विशेष ब्रोकर का उपयोग करके बाज़ार में उपलब्ध ऑफ़र की तुलना करें;
• कवर के स्तर, बहिष्करण, कटौती, प्रतीक्षा अवधि आदि की जांच करके, समूह अनुबंध के बराबर गारंटी प्रदान करने वाले को चुनें। सत्यापन के लिए मानकीकृत सूचना पत्रक (एफएसआई) देखें;
• रसीद की पावती के साथ पंजीकृत मेल द्वारा, अपने पुराने बीमाकर्ता को एक रद्दीकरण अनुरोध और अपने ऋण देने वाले संस्थान को एक प्रतिस्थापन अनुरोध, नए बीमा अनुबंध और एफएसआई द्वारा गारंटी का सारांश देते हुए भेजें।

फिर बैंक के जवाब का इंतज़ार करें. अनुरोध को स्वीकार या अस्वीकार करने के लिए उसके पास 10 कार्य दिवस हैं। इनकार की स्थिति में, उसे अपने निर्णय को उचित ठहराना होगा और साबित करना होगा कि गारंटी समकक्ष नहीं हैं। हालाँकि, यदि आपको लगता है कि यह इनकार अपमानजनक है, तो आप बीमा मध्यस्थ या न्यायाधीश से संपर्क कर सकते हैं। यदि स्वीकार कर लिया जाता है, तो यह ऋण अनुबंध में संशोधन के साथ आगे बढ़ता है और पुराने और नए बीमाकर्ता को समाप्ति की तारीख और नए अनुबंध की प्रभावी तिथि के बारे में सूचित करता है।

यदि हैमोन कानून द्वारा अधिकृत अवधि पार हो गई है, तो आप अभी भी 2018 के बोरक्विन संशोधन के लिए बीमा बदल सकते हैं। बाद वाला आपको प्रत्येक वर्ष अनुबंध की सालगिरह की तारीख पर उन्हीं शर्तों के तहत अपना अनुबंध समाप्त करने की अनुमति देता है। जैसी शर्तें हैमन कानून, लेकिन दो महीने के नोटिस के साथ। हालाँकि, 1 सितंबर, 2022 से, लेमोइन कानून की बदौलत कोई भी उधारकर्ता ऋण की अवधि के दौरान किसी भी समय उधारकर्ता बीमा को बदल सकता है।

उधारकर्ता बीमा बदलने के पारिस्थितिक लाभ?

अपने ऋण के लिए बीमा बदलने से आपको पारिस्थितिक दृष्टिकोण से कई लाभ प्राप्त हो सकते हैं:

ऊर्जा नवीकरण के लिए एक प्रोत्साहन

उधारकर्ता बीमा को बदलकर, उधारकर्ता अपने घर पर ऊर्जा नवीकरण कार्य, जैसे इन्सुलेशन, हीटिंग, वेंटिलेशन इत्यादि को वित्तपोषित करने के लिए की गई बचत का लाभ उठा सकता है। यह कार्य ऊर्जा की खपत और ग्रीनहाउस गैस उत्सर्जन को कम करने और आराम और इनडोर वायु गुणवत्ता में सुधार करने में मदद करता है। कुछ बीमाकर्ता पारिस्थितिक आवास के लिए तरजीही दरों या अतिरिक्त गारंटी के साथ विशिष्ट प्रस्ताव भी पेश करते हैं।

का एक प्रमोशन स्थायी गतिशीलता

उधारकर्ता बचत का उपयोग अधिक पर्यावरण अनुकूल वाहन, जैसे इलेक्ट्रिक, हाइब्रिड या कम CO2 उत्सर्जन वाली कार खरीदने के लिए कर सकता है। वे परिवहन के वैकल्पिक साधन चुन सकते हैं, जैसे कारपूलिंग, साइकिल चलाना या सार्वजनिक परिवहन। कुछ बीमाकर्ता यात्रा के इन साधनों को अपनाने वाले उधारकर्ताओं को प्रीमियम में कटौती या अतिरिक्त सेवाएं प्रदान करके इन प्रथाओं को प्रोत्साहित करते हैं।

पर्यावरणीय मुद्दों के बारे में जागरूकता बढ़ाना

उधारकर्ता अंततः एक ऐसे बीमाकर्ता को चुन सकता है जो उन परियोजनाओं का समर्थन करके पारिस्थितिकी के प्रति प्रतिबद्ध है जिसका उद्देश्य या उद्देश्य ग्रह की रक्षा करना है। इस प्रकार यह ठोस कार्यों के वित्तपोषण और पर्यावरणीय मुद्दों के बारे में सार्वजनिक जागरूकता बढ़ाने में मदद कर सकता है। कुछ बीमाकर्ता एकजुटता उधारकर्ता बीमा ऑफ़र भी प्रदान करते हैं, जो सतत विकास के लिए काम करने वाले संघों या फाउंडेशनों को योगदान का एक हिस्सा दान करते हैं।

उधारकर्ता बीमा बदलने के आर्थिक लाभ

उधारकर्ता बीमा बदलने से आपको कई आर्थिक लाभ मिल सकते हैं, जैसे:

• बीमा की लागत में कमी, प्रभावी वार्षिक बीमा दर (एपीआर) और ऋण की समग्र प्रभावी वार्षिक दर (एपीआर) में कमी से संभव हुई।
• आपकी व्यक्तिगत और व्यावसायिक स्थिति के लिए गारंटियों का बेहतर अनुकूलन, जो आपको केवल उन जोखिमों के लिए भुगतान करने की अनुमति देता है जो आप वास्तव में उठाते हैं।
• अनुबंध का अधिक लचीलापन, जो आपको आपके रियल एस्टेट प्रोजेक्ट, आपकी आय, आपके स्वास्थ्य या आपके पेशे के विकास के अनुसार गारंटी, कोटा या बीमित पूंजी को संशोधित करने की अनुमति देता है।

हैमोन कानून उन उधारकर्ताओं को महान स्वतंत्रता प्रदान करता है जो उधारकर्ता बीमा बदलना चाहते हैं और उन्हें अपने संपत्ति ऋण की लागत बचाने और संभवतः, एक पारिस्थितिक इशारा करने की अनुमति देता है। उधारकर्ता बीमा को बदलने के लिए, उन्हें बस सर्वोत्तम समाधान खोजने के लिए बाजार प्रस्तावों की तुलना करने की आवश्यकता है, फिर कानून द्वारा प्रदान की गई शर्तों और प्रक्रियाओं का सम्मान करना होगा।